Devenir banquier

Présentation de la profession de banquier

Un banquier, aussi appelé chargé de clientèle bancaire, est un salarié qui exerce son métier au sein d'une agence bancaire où il possède un portefeuille clients particuliers ou professionnels avec lesquels il mène des actions de suivis et de conseils.

Dans un monde où les évolutions technologiques et sociétales bousculent constamment les pratiques bancaires, le rôle du banquier reste essentiel. Il agit tel un équilibriste, jonglant entre la gestion humaine et la rigueur réglementaire, assurant la confiance indispensable au bon fonctionnement des échanges financiers quotidiens.

Fiche métier de banquier

► Son emploi se pratique en agence mais aussi directement chez les clients lorsque ces derniers sont des professionnels. Il ne faut pas confondre ce métier avec le métier de trader qui exerce aussi dans le monde de la finance mais bien différemment.

Le quotidien du banquier est rythmé par des rendez-vous, des analyses de dossiers et une veille constante sur l'actualité économique et financière. Contrairement à certains métiers de la finance qui opèrent principalement derrière leurs écrans, le banquier est un professionnel de terrain, au contact immédiat de sa clientèle. Cette proximité lui permet d’instaurer une relation de confiance, souvent sur la durée, essentielle à la fidélisation et au développement du portefeuille client.

Exemple : Un banquier peut se déplacer dans les locaux d’une entreprise cliente pour analyser sur place ses besoins de financement, évaluer de visu son activité et proposer un accompagnement sur mesure.

Les fonctions qu'occupe le banquier

Un chargé de clientèle bancaire officie son emploi au sein d'une agence bancaire où il gère un portefeuille clients. Ce portefeuille est divisé en trois spécialités distinctes :

• La gestion de comptes bancaires des particuliers qui consiste à suivre quotidiennement les variations du débit et du crédit des comptes courants, et aussi de prendre contact lorsqu'un incident bancaire se manifeste ou un changement de situation familial et/ou professionnel se produit. Cette prise de contact aura pour but de trouver des solutions adaptées et de mettre à jour des informations.Il a la compétence de gérer et de soumettre les différentes demandes de crédit: crédits à la consommation, crédit immobilier, etc. De même, il devra décider d'augmenter ou de diminuer les autorisations de découvert.Par ses conseils pertinents et efficaces, il devra être en mesure de fidéliser sa clientèle. Aussi, ce commercial du secteur bancaire saura prospecter des clients potentiels en mettant en place un argumentaire pour vendre des produits financiers.
• La gestion des grands comptes professionnels des entreprises telles que les PME, PMI, les entreprises individuelles...
  Cette fonction comporte les mêmes responsabilités que pour les particuliers néanmoins cette gestion est attribuée à des profils expérimentés dotés d'une formation spécialisée due à la complexité des dossiers à traiter.
• La gestion de patrimoine des grandes fortunes. Les activités restent identiques aux autres mais les sommes d'argent à gérer sont importantes. Ainsi, les décisions devront être mesurées avec précaution.

Pour illustrer la diversité des tâches qu’un banquier peut rencontrer dans ces différentes spécialités, voici quelques exemples concrets :

• Gestion de comptes particuliers : Accompagner un jeune actif dans la souscription de son premier crédit automobile, conseiller un ménage sur la meilleure stratégie d’épargne pour préparer un projet immobilier ou encore proposer la souscription d’une assurance-vie adaptée à la retraite.
• Gestion de comptes professionnels : Monter un dossier pour financer l’achat d’une nouvelle machine industrielle pour une PME, anticiper les besoins de trésorerie d’une entreprise saisonnière ou proposer des solutions de leasing pour l’acquisition d’un parc automobile.
• Gestion de patrimoine : Réaliser un audit patrimonial approfondi pour optimiser la fiscalité d’un chef d’entreprise, conseiller sur la transmission du patrimoine familial ou encore coordonner des investissements immobiliers à forte valeur ajoutée.

Le banquier travaille en étroite collaboration avec d’autres experts de la banque, mais aussi avec des notaires, avocats ou conseillers en gestion de patrimoine pour apporter des solutions globales et adaptées.

Quelle formation pour devenir banquier ?

► Pour accéder au métier de gestionnaire de clientèle pour particuliers, inutile d'obtenir une licence 3 puisque seul un BAC+2 est requis: une formation en BTS Banque est préférable mais un BTS Négociation Relation Clients ou un BTS Management des Unités Commerciales est aussi envisageable. Par ailleurs le DUT Techniques de Commercialisation et certains DEUST techniques sont acceptés.

► Pour la gestion des grands comptes, il est nécessaire de suivre des grandes études en vue d'obtenir à minima un BAC+3 et au mieux un BAC+5 dans le domaine bancaire et financier.

Grâce à la diversité des cursus, la porte d’entrée dans le secteur bancaire est rendue possible pour de nombreux profils, qu’ils soient issus de filières généralistes ou spécialisées. À titre d’exemple :

• Après un BTS Banque, de nombreux jeunes diplômés commencent comme conseillers clientèle avant d’évoluer vers des postes à responsabilité.
• Un titulaire d’un Master en Finance peut intégrer directement des fonctions d’analyste crédits ou de chargé d’affaires entreprises, notamment dans les grands groupes bancaires.
• Les écoles de commerce avec une spécialisation en finance de marché ou en gestion de patrimoine offrent aussi des débouchés rapides vers des missions à forte technicité.

La formation continue occupe par ailleurs une part importante dans la carrière du banquier. Elle permet de se tenir à jour des évolutions réglementaires, des innovations de produits et de maîtriser les nouveaux outils digitaux. De nombreux établissements proposent des certifications professionnelles reconnues, gage de montée en compétence et d’évolution de carrière.

Quelles compétences pour devenir banquier ?

Un gestionnaire de clientèle doit posséder de nombreuses compétences afin d'accomplir correctement son travail :

• Il doit avoir un excellent contact relationnel pour être à l'écoute des besoins de ses clients.
• Un sens commercial est préconisé pour fidéliser et développer son portefeuille clients.
• Une aisance dans tout ce qui est mathématique et calculs de taux.
• Un goût de la compétition pour atteindre les objectifs de vente fixés par sa hiérarchie.
• Enfin, un savoir accru du marché financier ainsi que des connaissances essentielles dans les secteurs juridiques et fiscaux est fortement recommandé

Au-delà de ces compétences techniques et relationnelles, le banquier doit se distinguer par une grande capacité d’adaptation et une éthique irréprochable. Être banquier, c’est aussi savoir jongler avec les imprévus : gérer un client en difficulté financière, accompagner un entrepreneur dans sa phase de croissance ou, parfois, désamorcer des situations conflictuelles.

Un bon professionnel sait également anticiper les besoins de ses clients, proposer des solutions innovantes, tout en respectant les règles de conformité et d’éthique qui régissent le secteur bancaire. Par exemple, il devra régulièrement mettre à jour les dossiers conformément à la réglementation sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, obligation devenue incontournable dans le secteur.

Le salaire et les évolutions de carrière

Le métier de banquier est intéressant de par son salaire et de par ses perspectives d'évolution permettant de gravir les échellons en interne.

Combien gagne un banquier ?

Le salaire d'un débutant est chiffré à environ 1700 euros brut mensuel. Un employé confirmé sera rémunéré entre 2500 et 3400 euros brut mensuel.

Il est important de noter que la rémunération varie souvent selon la taille de la banque, la région, et surtout les résultats personnels et collectifs de l’agence. Il n’est pas rare que les banquiers bénéficient également de primes liées à l’atteinte d’objectifs commerciaux, de participation, d’intéressement, de tickets restaurants et d’avantages sociaux attractifs (mutuelle, comité d’entreprise, etc.).

Quelles perspectives d'évolution ?

Les chargés de clientèle ont de réels débouchés après l'obtention des diplômes requis. Avec de l'expérience, un banquier gestionnaire de clientèle peut accéder à la spécialité de gestionnaire de patrimoine ou d'analyste de crédit. En interne, un salarié peut atteindre le niveau exigé pour évoluer vers le métier de directeur d'agence ou chargé de mission au siège social de l'agence et augmenter alors considérablement ses revenus.

Voici un aperçu des parcours d'évolution possibles :

• Responsable d’équipe commerciale : Piloter une équipe de conseillers, animer des réunions et définir les objectifs de développement.
• Directeur d’agence bancaire : Prendre la responsabilité globale d’une agence, gérer le management, le développement commercial et la satisfaction client.
• Gestionnaire de patrimoine : Spécialiser son expertise sur des clients à forts enjeux patrimoniaux, proposer des montages financiers complexes, optimiser leur fiscalité et accompagner la transmission de leur patrimoine.
• Fonctions au siège social : Évoluer vers des postes au sein de la direction des risques, de la conformité, du marketing bancaire ou encore de la formation interne.

La mobilité interne est vivement encouragée dans le secteur bancaire. Un banquier peut changer de région, s’expatrier grâce aux filiales internationales, ou se former à de nouveaux métiers, en particulier grâce au développement des services digitaux et des métiers de la banque en ligne.